一场暴雨，目前已造成我省直接经济损失达122.87亿元。“7·21”洪涝灾害致我省多地出现险情，受灾人口达266.92万人，农作物受灾面积170.71千公顷，绝收面积22.29千公顷，倒塌房屋28539间，损坏房屋44339间。

　　而据初步统计，我省各保险机构目前的赔付额却远远低于这个数，仅超过1%。这从一个侧面折射出目前投保率不高的现状。灾害没有发生前，为数不少的企业和个人心存侥幸，未将自然灾害纳入损失预期，不愿为自然灾害提前埋单。

　　专家提醒，每当遇到这些恶劣气候，如暴风雨、雷电等，这些外界因素很可能导致人们的房屋、车辆等财产受到损失。意外我们是挡不住的，我们能做的就是把损失降到最低。企业、家庭应提高保险意识，做到受灾后财产有保障，从容应对自然灾害。

　　“如果老百姓认为自己的财产或人身安全可能受到自然灾害的损害，都可以向保险公司提出申请诉求，保险公司的意外险、寿险、财产险、农业险、房屋险等产品应该可以满足他们的需求。”保险专家说。

　　自然灾害对财产的损害较大，广大群众应根据自己的需要选择购买相应的保险。如家庭出现电线电器水管等设施老化现象，买承保火灾、水淹等保障的家财险肯定有用。对于种植大棚蔬菜的农民，菜棚、农舍是必保的对象。而对于养殖母猪的养殖户来说，能繁母猪保险就是不错的选择。

　　有针对性地购买保险

　　选择1———一是自然灾害保险。自然灾害保险主要分为三类：第一是企业财产综合险。企业财产保险是一切工商、建筑、交通运输、饮食服务、国家机关、社会团体等，对因火灾及保险单中列明的各种自然灾害和意外事故引起的保险标的的直接损失、从属或后果损失和与之相关联的费用损失提供经济补偿的财产保险。

　　二是家庭财产综合险。家庭财产综合险由综合险和附加险组成，综合险包括房屋及附属设备、室内装潢和室内财产三部分，附加险有盗抢保险、附加家用电器用电安全保险、附加管道破裂及水渍保险、附加现金及首饰盗抢保险、附加第三者责任保险、附加自行车盗窃险。投保人可根据需要自由组合搭配投保。

　　如果说家庭想购买家庭财产综合险，一年只需要投入100块钱左右就可以拥有10多万元的保障，是非常划算的。不过英大泰和财产保险股份有限公司业务管理部工作人员杨明靖提醒大家，购买家庭财产综合险最好是集体购买，这样保费比较低，保障则较高，性价比很合算。

　　三是个人意外保险。主要保险责任是全天24小时有效的意外伤害医疗、伤残、身故保障。“一年期”意外险通常只需缴纳100元，就可在该年内的任何时候享有意外保障的权利。

　　选择2———农业保险。农民的主要收入来源于耕地，而耕地一旦遇到暴雨或干旱，带来的损失往往惨重。政策性农业保险将为从事种植业和养殖业的投保农户撑起“保护伞”。保险主要险种有：农产品保险，生猪保险，牲畜保险，奶牛保险，耕牛保险，山羊保险，养鱼保险，养鹿、养鸭、养鸡等保险，对虾、蚌珍珠等保险，家禽综合保险，水稻、油菜、蔬菜保险，稻麦场、森林火灾保险，烤烟种植、西瓜雹灾、香梨收获、小麦冻害、棉花种植、棉田地膜覆盖雹灾等保险，苹果、鸭梨、烤烟保险等等。

　　选择3———车险投保。每一次暴雨过后，最常见的就是“水浸街”情景，大批车辆熄火，还有一些私家车被树压、擦痕造成不少损伤。

　　无论是针对家用汽车的车损险，还是针对经营用车的车损险，其保险责任都会在投保时列明，包括“雷击、雹灾、暴雨、洪水、海啸所造成的车辆损失”。但需要注意的是，如果在暴雨中发动机进了水，发动机的损失则不能获赔。根据《保险法》规定，保险公司可以在保险合同中设定“责任免除”条款，将保险责任中的特殊情形作为责任免除。车损险条款将“暴雨”作为保险责任，而将“发动机进水后导致的发动机损坏”设定为责任免除，并不矛盾。另外，投保了车损险后，遇到在积水区域行驶与不明物体碰撞造成车辆损失的，一样可以在车损险项下获得赔偿。

　　为了应对雨季开车可能遭遇的风险，车险专家建议车主尤其是新车主，最为稳妥的做法是为爱车单独投保一份“涉水险”。涉水险对在积水路面行驶和水中强行启动造成的车辆损失都可以赔付。需要注意的是，不同价格的车辆涉水险的保费不同，以价格在10万元-20万元区间的家用轿车为例，投保涉水险一年的费用大概在300元-500元。

　　选择4———旅游保险。旅游保险主要产品：游客意外伤害保险、旅游人身意外伤害保险、住宿游客人身保险、旅游救助保险和旅游求援保险，其中前三种为基本保险。

　　据了解，人保财险、华泰保险等几家保险公司的旅行意外险，特别是境外旅行险，都可以投保“旅程延误”、“行李托运损失”等项目。

　　专家介绍，旅游责任险可保意外是旅客认识的误区。游客在旅行途中出现意外情况，旅行社只负部分责任，因为旅游责任险是规定旅行社一定要承保的保险，它只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任“埋单”，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内。因此，外出旅游一定要购买旅游意外险来增加保障。